Донедавне активности наплате у Русији нису имале законску регулативу, али од јула 2014. све се променило. Сада закон јасно прецизира права и обавезе колекционара, као и дужника. Штавише, сада агенција за наплату лоших дугова има право да постоји - раније су све такве компаније деловале „полулегално“. Међутим, отварање агенције за наплату повезано је не само с потешкоћама у правним стварима, већ и са питањима организације, јер су ризици таквог подухвата врло високи. Истовремено, држава намеће одређене захтеве таквим организацијама, а није сваки предузетник у стању да поштује прописана упутства. Главно је да данас постоји прилика да се отвори агенција за наплату која је легално наплаћена, па чак и зарађује у том правцу, мада је држава углавном заинтересована за помоћ дужницима (у сваком случају, законодавни акти усвојени недавно су им више од користи).
За почетак, постоји потреба да региструјете своје правно лице, а притом постати индивидуални предузетник не вриједи - то је препун немогућности да се таквим активностима бави, а природа посла је таква да ће бити лакше деловати као правно лице. Иако формално, ИП-ови могу постати агенција за прикупљање података. Процедура регистрације је, углавном, стандардна, а добијање дозвола за обављање активности наплате није потребно, међутим, морате да схватите да ће законити само агенција која је део једне од саморегулаторних организација која уједињује сакупљаче. Главни услов за избор СРО-а за почетника предузетника је да у њега буде укључено најмање 10 агенција за прикупљање података. Само на тај начин може се препознати саморегулаторна организација која дјелује у правном оквиру. Али услови за придруживање СРО-у могу се увелике разликовати у зависности од његове повеље, негде се може затражити чланарина, негде се углавном траже месечне исплате, СРО може формирати фонд осигурања, а од чланова саморегулаторне организације може се тражити да га обезбеде. Готово да се ништа не може са сигурношћу рећи - предузетник ће након регистрације морати да оде у више канцеларија како би упоредио све услове у њима. Такође треба имати на уму да у региону деловања може постојати ограничен број таквих фирми, јер је закон ступио на снагу релативно недавно, а тржиште још није у потпуности формирано. Односно, предузетник мора схватити да започиње посао у којем још увек постоји много потешкоћа и нејасноћа, па чак и искусни привредници који више година држе агенције за прикупљање не могу сасвим прилагодити свој посао у складу са новим реалностима. Вриједно је напоменути да и сама компанија мора имати фонд осигурања, јер рад сакупљача подразумијева могућност наношења штете дужницима, макар моралним, и компанија би требала бити у могућности да одговара за посљедице својих активности. Износ фонда осигурања може бити веома велик (од 10 милиона рубаља), па не може сваки предузетник отворити такву компанију. То је, у суштини, за отварање агенције једноставно не треба велика количина новца (чак 500 хиљада може бити довољно за отварање мале канцеларије), али њен рад треба обезбедити резервним средствима, јер колекционар може бити одговоран чак и појединцима.
Даље, морате размислити о проналажењу собе за своју агенцију, и отворити ће се многе канцеларије, изнајмити врло малу собу. Међутим, овде можете наићи на чињеницу да ће вам током процеса рада требати више простора, штавише, посебно опремљен. Чињеница је да ће приликом наплате дугова можда бити потребно одузети имовину дужника, али морате је држати негде до продаје, а компаније са спољним предузећима могу помоћи овдје ако агенција не жели или није у могућности да одржава своје потпуно складиште. Уопштено, за отварање представништва довољно је имати собу величине 30-50 м2, на већем простору једноставно нема смисла, јер у почетку мало вероватно да ћете морати да задржите значајан кадар. Дакле, требате потражити канцеларијски простор, а не нужно и у централним деловима града, јер агенција неће морати да прихвати велики број људи.
Цена закупа зависи од огромног броја фактора, али у сваком случају, предузетник ће се морати ослонити на прилично велики износ по стандардима своје регије, јер је потребно унајмити канцеларијски простор, по могућности већ опремљен свим потребним или бар једноставно поправити. Нема смисла давати тачне цене, јер када упоређујете градове савезног значаја и мала провинцијска насеља, разлика може бити неколико пута. Друга је ствар што не вреди отварање агенције за прикупљање података у малом граду, јер неће бити посла, мада ће то бити редослед величине лакше - много је пута теже пронаћи особу у мегалополису него у било ком градском насељу (и мораћете да претражите, ретки дужник чије је пословање наишло на колекционаре, предаје се добровољно). Изнајмљивање канцеларије од 50 квадратних метара коштаће око 50-60 хиљада рубаља месечно у просечном граду (углавном 1-1, 5 хиљада рубаља по квадратном метру), мада, као што је већ напоменуто, то може бити 2-3 пута више . Ако узмете у обзир било који пословни центар, износ ће бити још већи, цена изнајмљивања собе ове величине у Москви на добром месту може бити већа од 200 хиљада рубаља. Међутим, морате схватити да такав отпад није практичан за отварање агенције за прикупљање. Наравно, немогуће је управљати са неком врстом зграде - јер би канцеларија требало да буде представништво у које долазе потенцијални партнери, али не треба рачунати на велике трошкове, увек постоји прилика за уштеду. Трошкови канцеларијске опреме углавном ће бити мали, јер требате само да купите намештај и једноставну канцеларијску опрему. По цени од 30-50 хиљада рубаља за једно радно место (нико неће куповати храстове столове и компјутерска рачунала). Такођер је вриједно напоменути да су неке банке заинтересоване за отварање агенције за наплату која ће бити његов партнер (односно да испуне само или барем углавном налоге матичне банке), а овдје можете рачунати на неку подршку њих. Међутим, за оне који су се одлучили за рад у овом правцу, процес отварања њихове агенције за прикупљање података је неколико пута поједностављен, а главни недостатак је немогућност спровођења својих политика - и само скроман проценат моћи ће да добије.
Да, овде се морате мало детаљније задржати. Предузетнику су на располагању 2 радна формата. Строго говорећи, агенција за наплату је компанија која директно сарађује са банком и прима проценат новца повученог од лоших дугова. Односно, прима агенцијску накнаду. Други облик рада је компанија која се бави отплатом дугова од различитих кредитних организација, након чега их “избацује” из стварања сопствених прихода. Између осталог, постоји још једна важна тачка - у првом случају агенција за наплату почиње да ради са дужницима чак и пре него што његов случај буде изнесен на суд, затим банка остаје корисник, а посао се обавља како би се вратио регистровани износ. иницијално у уговору са зајмопримцем. Ако буде успешна, агенција за наплату даје новац банци, примајући мали проценат за рад. Тешко је рећи како ће изгледати, обично је то до 15%, мада у случају врло лоших зајмова може доћи до повећања ове бројке. У ствари, ево како је могуће постићи договор, а будући да се такав формат рада тешко користи у Русији, нема потребе да се уопште говори о тачним вредностима - чак их ни учесници на тржишту не знају. Много чешће банка делује лакше - закључује уговор о преносу (пренос права на потраживање) са агенцијом за наплату и заувек заборавља дужника. Овде се мора рећи да формално банка има два начина да реши овај проблем - да поднесе тужбу против дужника или да случај преда колекционарима, а победећи на суду, банка остаје прималац наплаћеног дуга (а у Русији је легално да само извршитељи могу да га приме од дужника), а агенција за наплату више нема право да нешто тражи од корисника кредита - уосталом, суд се обавезује да раскине уговор између банке и дужника. А без уговора је немогуће одустати од права на захтев. Дакле, ако радите по овој шеми, морате да осигурате да банка није покренула ствар на суду, већ је одлучила да се једноставно реши свог проблема.
Заправо, огроман број колекционара увек има довољно посла, јер врло мали проценат становништва уопште враћа дугове. Друга ствар је да није увек могуће добити нешто од дужника. Стога се банка једноставно нада да ће добити барем нешто, окрећући се колекционарима. Износ дуга такође може варирати (обично зависно од сложености), али ретко прелази 10% износа самог дуга, а у просеку варира од 2 до 6 процената. Опет, то су врло просечни показатељи, поготово јер обично нико не жели да открије ове информације. Вероватно је потребан зајам за половину износа, а понекад и више - то је ако банка уопште не воли да се бави лошим дуговима и лакше је и јефтиније једноставно је одустати. Али у сваком случају, ако банке почну продавати своје дугове у великом проценту износа, колекционару неће бити исплативо да ради - он преузима најтеже случајеве, преносе му углавном оне уговоре по којима се ништа не може добити према стандардној шеми наплате дуга. А многе афере колекционара још увек нису затворене. Ово је нарочито тачно сада када је донесен закон о проглашењу појединца у стечају - сви дугови већи од 500 хиљада рубаља сада се могу законски отписати (иако се прође кроз дугу процедуру доказивања инсолвентности). Дакле, рад агенције за наплату своди се на проналажење што већег броја „јефтиних“ дугова, јер је мало вероватно да ће (посебно у почетку) бити могуће добити новац са најмање сваког другог уговора.
Следећа фаза организовања предузећа је запошљавање особља за рад. У зависности од величине агенције, број људи се наравно повећава, али особље сакупљача ће се морати стално повећавати, јер једна особа не може задржати превише уговора. Прво морате запослити 3-4 особе, а свако од њих обично добија малу плату (15-20 хиљада у зависности од региона), али има приличан проценат дуговања. Дакле, укупно, плата таквог запосленог износиће 50-80 хиљада рубаља - али то је идеално. Поред тога, морате запослити секретара у канцеларији и рачуновођу, не бисте се требали обратити овлашћеном за рачуноводство, јер помоћ таквог стручњака ће вам увијек бити потребна. Добива доброг рачуновођу од 30 хиљада рубаља, у великим градовима чак и више. Даље - финансијски саветник и адвокат, ови људи су потребни како би се процес опоравка брзо и ефикасно одвијао, ови стручњаци морају разумети све уговоре, финансијер такође процењује вероватноћу наплате и износ (да, добијање пуног износа дуга је успех, обично га морате ограничити неки проценат или једноставно добијање у деловима врло дуго времена). Адвокат заступа компанију на суду, а овде победа у многоме зависи од ње. Штавише, у светлу чињенице да се законодавство стално мења, а сами зајмопримци често предузимају правне поступке против колектора, правна помоћ је критично потребна. Финансијер прима 40-50 хиљада рубаља, плата адвоката је приближно иста, а осим тога он може бити мотивисан да прими проценат од сваког успешно добијеног случаја на суду. Успут, агенција за наплату тужиће се само као крајње средство, јер му је још исплативије да се договори са дужником и прими дуг, иако на дуже време, али у целости; путем суда дужник се у потпуности може ослободити ропства. Запослени у компанији морају строго да се придржавају законских захтева, данас агенција за наплату, најблаже речено, уопште не може вршити било какав притисак на дужника, све што му стоји на располагању је преговарање, и то у многим случајевима кад је то за њега погодно. Са дела закона, ово је, наравно, исправна одлука, јер је сада агенција за наплату нормална компанија која послује у складу са кривичним, административним и грађанским закоником, и иако је лемљење и претње обично ефикасније, прибегавање таквим методама данас је прави начин проблеми са законом.
Зарада колекционарске активности могућа је само ако сами колекционари раде ефикасно. Међутим, без обзира како запослени раде, мало је вероватно да ће се добити новац од сваког дуга. Стога, пре него што започнете са радом, потребно је да пажљиво проверите све калкулације, направите пословни план у коме постоји сценарио најнеповољнијег развоја догађаја. У почетку ћете морати савладати пуно метода наплате дугова, јер дужници могу избећи дуг свим расположивим средствима, све до одласка из земље. Свака агенција за наплату има одређени проценат „лоших“ дугова, али ни на који начин не бисте требали куповати лоше дугове - адвокат и искусни колекционар треба да процене ризике и вероватноће успеха за сваки уговор. Наравно, најчешће банке продају своје „суспендоване“ зајмове у серијама - односно, оне које мало вероватно могу реализовати, обешавају се на релативно неосигураним дуговима за мали износ. Прецизно планирање и израчунавање омогућиће агенцији да не троши сав новац на очигледно изгубљене случајеве, а банке се покушавају таквих решити у првом реду. За прорачун узимамо једноставан дуг од 250 хиљада рубаља. Након одузимања 6% од овог износа, испоставило се да износ могућег дохотка износи 235 хиљада рубаља. У исто време, предузетник понекад добија само половину (ако не и мање), јер се остатак новца троши на камате запосленима. Генерално, овде је тешко дати тачне калкулације, јер сакупљачи не рекламирају своје активности, а у сваком случају примљени проценат може увелико варирати. Слиједи да профитабилност таквог посла може бити различита, а сами индикатори успјешности варирају из мјесеца у мјесец, тако да има смисла имати неки резервни фонд. Данас ће се активности агенције за прикупљање података готово сигурно одвијати по једној шеми, јер у супротном неће бити могуће испунити све захтеве закона.
Маттхиас Лауданум
(ц) ввв.цлогицсецуре.цом - портал за мале пословне планове и водиче
18.08.2019